Belåningsgrad

Belåningsgraden beskriver hvor stor en andel af en ejendom, som er finansieret via lån. Det er et nøgletal, som er yderst interessant, både i forhold til hvor meget, som du kan finansiere din bolig via realkreditlån, men også i forhold til hvad dine endelige omkostninger på lånet bliver.


Belåningsgrad


Sådan udregnes belåningsgraden

Belåningsgraden udregnes ved at holde den samlede restgæld op i mod ejendommens værdi. Har du f.eks. et hus til 3 mio. kroner og en gæld på 1,5 mio. kroner, så vil du have en belåningsgrad 50%. Det vil i praksis sige, at din boligs værdi er dobbelt så stor, som gælden i boligen.


Belåningsgrad for realkredit

Hvis du skal ud og købe bolig, så er det mest attraktivt at låne via realkredit finansiering, da det typisk er en del billigere end finansiering via et boliglån i banken. Men det er ikke hele boligen, som du kan finansiere via realkredit, men kun op til 80% af boligens værdi. Altså kan du låne via realkreditlån op til en belåningsgrad på 80%. For sommerhuse, så kan du låne op til 75% af sommerhusets værdi via realkreditlån.

Du kan i praksis godt ende med at have realkreditlån for over 80% af boligens værdi, hvis husets værdi falder, som det skete i løbet af finanskrisen herhjemme. I den periode blev mange husejere teknisk insolvente, som betyder at boligens gæld overstiger husets aktuelle værdi. Derfor ville man ved at salg af huset ende med at stå tilbage med en gæld til banken. Andre begreber brugt om denne situation kan også være at man er belånt op til skorstenen eller at man sidder i hus til halsen.


Belåningsgrad og bidragssats

Men én ting er hvor meget, som du kan låne, en anden ting er hvad du skal betale for at låne. Selve rentesatsen på lånet er helt uafhængigt af din belåningsgrad og varierer kun ud fra om du f.eks. vælger fast eller variabel rente. Men bidragssatsen på lånet er direkte koblet sammen med belåningsgraden på huset.

Så jo mere du låner du låner og dermed jo højere belåningsgrad, jo højere vil din bidragssats også blive. Bidragssatsen bruges bla. til at dække de tab, som realkreditinstitutterne har ved dårlige betalere og tab ved tvangsauktioner på ejendomme. Risikoen for tab bliver større jo mere du låner til boligen og dermed forøges bidragssatsen også, jo mere du låner.

Nedenfor kan du se eksempler på eksempler på bidragssatser hos de enkelte realkreditselskaber for et fast forrentet lån med afdrag:


Belåningsgrad og bidragssats


Belåningsværdi og belåningsprocent

Vær opmærksom på at man ofte også kan benytte begreberne belåningsværdi eller belåningsprocent, som reelt dækker over det sammme som når man anvender ordet belåningsgrad, som dog typisk er det mest anvendte.


Prøv vores boligskat beregner


boligskat beregner



Tilmeld dig vores nyhedsbrev

Få tips og tricks til din boligøkonomi og bliv opdateret når vi kommer med nyheder, analyser og værktøjer.