Gældsfaktor

Gældsfaktor er ikke et begreb, som man normalt hører i dagligdagen, men når du skal købe bolig, så begynder det, at blive et særdeles vigtigt begreb i forbindelse med snakken med din bank.


Gældsfaktor


Hvad er en gældsfaktor

Din gældsfaktor dækker over hvor stor en andel af din eller familiens bruttoløn, som den samlede gæld udgør. Hvis du f.eks. har en samlet gælds på 2 mio. kroner og en bruttoløn på 500.000 kroner om året, så er din gældsfaktor lig med 4. Altså er din samlede gæld fire gange så stor, som din bruttoløn, hvilket er i den høje ende. Din bruttoløn er årlige lønindkomst før skatter.

Har du en gældsfaktor på 0 til 3,5, så har du en lav til middel gældsfaktor. Er din gældsfaktor højere end 3,5, så vurderes din gældsfaktor til at ligge i den højere ende og dermed er der større risiko for, at du ikke kan betale din gæld tilbage til banken igen. De højere gældsfaktorer ses typisk i de større byer i Danmark, hvor boligpriserne er markant højere end i resten af landet.



Hvad bruges gældsfaktoren til?

Din gældsfaktor bruges af banken til at vurdere din samlede økonomi, sammen med en masse andre nøgletal, herunder f.eks. også dit rådighedsbeløb. Typisk sætter banker grænser for hvor stor en gældsfaktor, som du må have for at de kan udstede et nyt lån til dig, f.eks. ved boligkøb.

Den grænse kan variere fra bank til bank, men det er sjældent at en bank tillader en gældsfaktor på over 4. Hvis du har en stor formue ved siden af, så kan din formue til dels kompensere lidt for tilladelse af en højere gældsfaktor, men det er op til den enkelte bank at vurdere.


Gældsfaktor ved boligkøb

Din gældsfaktor kommer meget konkret i spil ved de nye stramme regler realkreditbelåning, som blev indført pr. 1. januar 2018. Her kan man ikke få lån med variabel rente eller lån med afdragsfrihed, hvis du har en gældsfaktor på over 4 gange din husstandsindkomst samtidig med en belåningsgrad på over 60 procent af boligens værdi. Dette er ikke blot en vurdering fra den enkelte bank, men er retningslinjer fremsat af Erhvervsministeriet.


Prøv vores boligskat beregner


boligskat beregner



Tilmeld dig vores nyhedsbrev

Få tips og tricks til din boligøkonomi og bliv opdateret når vi kommer med nyheder, analyser og værktøjer.